Saviez-vous que vous pouviez réaliser de belles économies sur votre prêt immobilier en pratiquant la délégation d’assurance ?
C’est comme cela que j’ai pu gagner 13.731€ sur deux prêts. Je vous explique tout sur la délégation d’assurance dans cette vidéo.
Qu’est-ce que la délégation d’assurance ?
La délégation d’assurance est la possibilité, pour un emprunteur, de refuser l’assurance de prêt qui est proposée par défaut par la banque. Cela peut vous permettre d’obtenir une assurance beaucoup plus compétitive.
Lorsque vous faites un prêt immobilier, c’est l’assurance emprunteur qui va rembourser la banque à votre place, si jamais il vous arrive un imprévu (invalidité, décès, chômage).
L’historique de la délégation d’assurance
Historiquement, et pendant très longtemps, vous aviez l’obligation de souscrire à l’assurance de prêt proposée par la banque.
En 2010, la loi Lagarde est venue apporter une première modification, en permettant aux emprunteurs de refuser l’assurance proposée par leur banque, au profit d’une autre assurance, au moment de la signature. La seule condition était de proposer les mêmes garanties que l’assurance originale.
Le problème, c’est que les banques facturaient des frais aux clients qui voulaient changer d’assurance. En 2014, ils ont été interdits.
La même année, la loi Hamon a donné la possibilité de faire une délégation jusqu’à 12 mois après la signature du prêt.
Depuis le 1er Janvier 2018, et l’amendement Bourquin, vous avez la possibilité de résilier votre assurance tous les ans à la date anniversaire.
Pourquoi une telle différence de prix ?
Il y a deux raisons qui expliquent ces écarts de tarifs:
- Les assurances des banques proposent des tarifs mutualisés. Ils ne tiennent pas forcément compte de votre profil et ne sont donc pas nécessairement adaptés à votre situation.
- La plupart des assurances des banques sont calculées sur le capital emprunté. À l’inverse, les assurances spécialisées sont calculées sur le capital restant dû.
La banque peut-elle refuser la délégation d’assurance ?
Une banque n’a pas le droit de refuser la délégation d’assurance, sous réserve que les garanties proposées soient équivalentes.
Si elle refuse, elle doit vous mentionner les points qui justifient ce refus. Il ne vous reste plus qu’à corriger le tir.
Est-ce que vous avez déjà pratiqué la délégation d’assurance ? Si oui, combien avez-vous économisé ? Dîtes-nous dans les commentaires ce que cela vous a fait gagner.
Salut Julien,
Effectivement, déléguer son assurance emprunteur peut s’avérer très profitable.
Pour ma part j’ai fait 77% mois cher que ma banque (oui oui presque 5 fois moins cher) en déléguant, ce qui a représenté près de 15 000 € d’économies sur toute la durée des prêts (en réalité un peu moins que ça puisque j’aurai pu passer ces frais d’assurance en charge). Mais honnêtement pour 1h de rdv à les faire racheter, ça valait le coup 🙂
Salut Stéphane, on est bien d’accord : une heure de travail pour gagner 15 000 euros, on aurait tort de s’en priver 🙂
Salut Julien et Stéphane,
Merci de nous faire profiter de vos bons plans !!!
J’aimerai également déléguer mon assurance emprunteur. La date anniversaire c’est ce mois de février donc trop tard … Mais je compte renégocier les mensualités de mon crédit.
Pensez-vous que ce soit possible ?
Si oui, pourriez-vous svp me communiquer les coordonnés de vos assureurs ?
Je vous remercie d’avance.
Brigitte
Bonjour Brigitte,
Renégocier le prêt immobilier et changer d’assurance sont deux choses différentes.
Dans le premier cas, tu peux le faire quand tu le veux, à toi de voir directement avec ta banque ou en passant par un courtier.
Dans le second cas, en effet, il te faut attendre la date anniversaire, dans un an donc (mais en respectant le préavis de deux mois).
En ce qui me concerne, je suis passé par Empruntis, que j’ai toujours trouvé très pro (je précise que je ne touche aucune commission à parler d’eux, c’est juste un avis basé sur mon expérience personnelle).
Pour ma part, rachat de l’assurance emprunteur directement par la MAAF, je n’ai pas cherché à faire jouer la concurrence, j’étais déjà satisfait des prix proposés (TAEA à 0.112% et taux moyen annuel d’assurance annuel en pourcentage du capital initial assuré : 0.066% pour homme de 32ans non fumeur et en parfaite santé). Brigitte, tu peux le faire dès maintenant, comme ça ce sera fait et tu bénéficieras des effets dès l’année prochaine, sinon prévois de le faire au moins 3 mois avant la date d’anniversaire, histoire d’être sure que ce sera bien pris en compte.